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【陳瑩欣╱台北報導】就學貸款還不出來怎麼辦？業者建議，還款人可適時申請緩繳或展延，及寬期限期內多繳一些錢，可降低學貸償還壓力。若以每學期申貸5萬元，從大學一路借到碩士畢業計算，估計借款12學期，在學貸寬限期內繳清欠款，可較正常還款少繳6.87萬元利息，也可維持借貸信用。

據銀行統計，近3年來上百萬件就學貸款案中，每年違約率（貸款沒還者）皆在1~2%，換算每年都有破萬件還款人失聯。

每年違約率估1~2%

銀行業者透露，因學貸還款時間多為「離開學校、畢業或退伍後1年」，但每年約有數百名學生踏入大學後，發現所念科系與志趣不合，因此申請休學或退學，但卻忘了還要向銀行辦理學籍資料變更，意外成為違約戶。
業者表示，近期各銀行皆與配合辦理就學貸款的學校建立通報機制，只要學生有休學、退學、畢業等因素離開學校，銀行也可同步掌握相關資料。
不過很多還款人卻忘了要跟銀行保持聯絡，導致要開始償還學貸而不知情，成為違約案件，無法再申請緩繳或展延。
目前就學貸款承辦銀行包括台銀、台北富邦銀行及高雄銀行等。北富銀消金營運管理部副總張明政表示，北富銀辦理台北市高級中等以上學校學生就學貸款，目前貸款利率為1.83%。
台銀消金部經理周紹義表示，就學貸款依所得稅掌握的家庭年收入審查貸款資格，一般而言，年收入在114萬元以下的家庭，在學及畢業後1年期可享有政府100%利息補貼，若年收入在114萬元以上、120萬元以下，政府編列預算負擔半額，借款人自行負擔半額。
業者指出，若年收入超過120萬元，但家中同時有2個小孩就讀高中以上學校，也可申貸，不過利息要全額負擔。
與銀行聯合辦理就學貸款的學校教職人員坦承，由於學貸核發標準以綜所稅稅單為重要參考資料，年薪賺逾千萬元的雞排攤老闆因不易舉證所得，銀行仍會核貸。

利息補貼以收入決定

另外，還款人若因收入太少想要申請緩繳，也要在還款違約紀錄發生前，先拿薪資單、綜所稅申報資料向銀行申請，證明低所得中低收入、前1年平均月收低於3萬元，每次緩繳以1年為限，最高可申請3次。
理專表示，若以每學期借5萬元、從大學一路借到碩士畢業計算，12學期借款本金高達60萬元，雖可在碩士畢業後分成12年慢慢還款，但12年下來利息總和高達6.87萬元，如能在寬限期內繳清貸款，利息省不少。